產前保險不保先天性疾病 華裔母親發律師信 追索24萬醫藥費

（吉隆坡22日訊）華裔母親為孩子投保產前保險，殊不料雙胞胎的其中一名兒子出生後，因被診斷患上心臟有孔接受治療，但保險公司以那是先天性疾病為由拒絕承擔全額醫藥費，投保人不滿，因此向保險公司發律師信，要求理賠24萬4137令吉15仙的醫藥費餘額。

這對來自霹靂州的夫婦陳幸權和錢寶雙（皆32歲），今早在代表律師吳健南陪同下召開記者會，講述他們為孩子投保後，卻被保險公司以其中一名雙胞胎兒子患有心室中膈缺損（俗稱「心臟有孔」）是先天性的疾病為由，而拒絕理賠全額醫藥費的遭遇。

錢寶雙是於2023年11月30日，在懷孕第31周透過保險公司經紀為孩子投保，開始為隔天生效的保單每月支付250令吉保費。

陳幸權（右2起）和錢寶雙展示他們向保險公司發出的律師信。左起為謝佳欣及吳健南。

她於2024年2月19日，比原定的預產期提早分娩，在安順政府醫院誕下一對雙胞胎，結果其中一名男嬰於同年6月19日，被診斷患有上述心臟疾病，因此需接受手術的治療方案。

然而，男嬰之後因反覆發燒，身體狀況不適合讓醫生開刀，而一直住院接受治療。

陳幸權在記者會上說，兒子留院時，院方一直無法鑑定他發燒的原因，因此在兒子病情嚴重下，決定於去年11月25日把他轉入吉隆坡的一家私人醫院接受治療。

他指出，夫婦倆在兒子被轉院當天，向保險公司申請發放給院方的付款擔保函，但遭保險公司拒絕，保險經紀要求他們先墊付醫療費，之後才向公司申請理賠。

然而，他們在今年1月，向保險公司申請理賠29萬4137令吉15仙的醫藥費後，卻遭該公司於2月4日拒絕，並只理賠5萬令吉，因此夫婦倆如今向保險公司發出律師信。

吳健南促國行 檢討產前保險

吳健南呼籲國家銀行，重新檢討保險公司推出的產前保險，因為根據1950年合約法令第30條文，充滿不確定性的合約是無效的，產前保險充滿不確定性的問題在於受保人的身份不明。

他指出，以此案情況而言，產前保險的投保人只是列明母親的身份與資料，但保單充滿不確定性的問題在於受保人的身份、性別、出生日期和身份證號碼都未定。

「這樣的保單有保障嗎？合法嗎？對我們的投保人而言是否公平？」

他說，如果保險公司要互相競爭到把還未出世的嬰兒列為受保人，那就應承擔風險，不應把受保人患有先天性的疾病排除在理賠範疇外。

他解釋，產前保險顧名思義就是投保人在孩子出生前購買的保單，因此不應把受保人出生後患有先天性疾病的醫藥費，列為免責條款。

同在製造業公司任職的陳幸權和錢寶雙，之前因幼兒心臟有孔在私人醫院接受治療，而被迫向公司先借錢償還醫藥費。

肝臟受細菌感染而致 與先天性疾病無關

陳幸權指出，先天性心臟有孔的兒子在2024年尾轉入私人醫院後，才被診斷一直反覆發燒是因肝膿腫，即肝臟受細菌感染而致，與其先天性疾病無關，因此他不滿保險公司兩者相提而論，拒絕理賠兒子因肝膿腫而接受治療的醫藥費。

他坦言，保險經紀當初在他和妻子為孩子投保前，曾說明這份產前保險的保單，並不保障涉及先天性疾病的醫藥費。

然而他說，問題是為何保險公司如今也把兒子因肝膿腫而接受的治療，與心臟有孔疾病混為一談，以兒子是因心臟有孔住院期間受感染為由，而拒絕賠償。

陳幸權兒子最終於2024年12月12日，在私人醫院接受心臟補孔手術，加上治療肝膿腫的醫藥費，總額是29萬4137令吉15仙。

但保險公司是於2月4日以保單的免責條款，已註明受保人因先天性疾病而接受治療或手術的費用，將不受保為由，拒絕夫婦倆的索賠申請。

由於夫婦倆財政拮据，因此被迫於1月2日把兒子轉到政府醫院接受治療，直至5月10日出院。